신혼부부 재테크 노하우 2

▶돈이 모이는 돈(錢) 관리법
맞벌이 부부의 최대 약점은 외벌이 부부에 비해서 수입원이 두 군데라는 사실. 그 때문에 스스로 마음의 여유를 갖게 되고, 주변인들에 의해 경제적 의무는 두 배를 지게 된다. 수입은 맞벌이처럼, 지출은 외벌이처럼 알뜰하게 해야 할 때다.

→ 1 맞벌이 부부용 인생의 나침반 설정하기
30대부터 90대까지 10년 단위로 구분한 뒤 부부의 상황에 맞게 시기별 특성을 적고, 각각의 시기에 해야 할 혹은 이루고 싶은 사회 활동, 경제 수준, 가족 관계 등을 적는다. 세부적인 목표와 해야 할 일들을 한눈에 파악할 수 있다.

살면서 들어갈 수입과 지출을 산출한다. 앞으로 50년 정도를 가로 축으로 놓는다. 세로 축에는 남편과 아내, 아이들의 나이와 신분의 변화를 적는 가족칸, 그에 따른 아내와 남편 각각의 소득칸, 사업 소득, 임대 소득을 적은 소득칸, 생활비, 교육비, 목돈 등의 항목을 적은 지출칸, 그리고 현금, 부동산, 임대 부동산, 주식, 기타 등의 총 자산의 항목을 만들어 예상 금액을 적는다.

→ 2 맞벌이 부부의 유리한 점 활용하기
월급 전용 통장을 바꾼다. 증권사나 종금사의 CMA를 월급 통장으로 활용ㅡㅡ>이거 한번 해봐요..^^할 경우 하루만 맡겨도 이자가 붙어 유용하다. 보통 이자율이 2.5~4.3%대로 높으며, 공과금 자동 납부 기능도 이용할 수 있다. 단 은행권을 제외하고는 예금자 보호가 안 되는 곳이 있으니 살펴보고 선택한다. 은행권의 월급 전용 통장은 0.2~0.5%의 이자 우대 금리, 인터넷 뱅킹 수수료 면제, 카드 연회비 면제 등의 혜택을 제공한다.

소득 공제를 최대한 활용한다. 부양 가족 공제, 부양 가족 명의의 보험료는 소득이 많은 사람에게 몰아 준다. 신용 카드와 의료비 공제는 두 사람의 적용 세율이 같다면 소득이 낮은 사람에게 몰아 준다. 소득이 비슷하다면 공제 항목별로 나누어 공제 받는다.

→ 3 수입과 지출, 부부가 함께 투명하게 관리하는 법
서로의 용돈 예산을 세운 뒤 상의하면서 불필요한 지출은 없는지, 가격은 적당한지를 상의하고 수정해 합당한 가격에서 용돈을 쓴다.
주택 관리비, 식비, 생활비 등의 한 달 생활비 예산을 같이 짠다. 상의해서 짠 만큼 상대의 협조를 잘 끌어낼 수 있다.
부부가 합쳐 신용 카드가 4개 이상은 위험. 씀씀이의 확인이 제대로 이뤄지지 않기 때문이다. 카드를 쓸 때마다 현금을 찾아 봉투에 넣어 두어 과다 사용을 막거나, 돈이 바로 빠져 나가는 체크 카드를 사용한다.

→ 4 새는 돈 꼼꼼하게 체크해 막기
씀씀이는 ×12 공식을 활용한다. 한 달에 외식비를 25만원 지출할 경우 ×12를 하면 1년에 지출하는 돈은 3백만원이나 된다. 마찬가지로 한 달에 2만~3만원씩 줄일 경우 ×12를 하면 1년에 24만~36만원의 큰돈을 줄일 수 있다. 외식의 횟수를 줄인다. 생일이나 기념일과 같은 특별한 날과 한 달에 한두 번 외식하는 날을 정하고 그 이상의 불필요한 외식을 없앤다.

→ 5 경조사의 경제적 책임 명확히 하기
많이 벌어도 씀씀이가 다른 만큼 남는 것이 없다는 것을 확인시켜 준다. 대출이나 빚이 있다면 빚 갚고 있는 중이라고 솔직히 이야기를 하고, 양해를 구한다.
부모님이 아프시면 병원비 지출로 목돈을 부담하기 쉽다. 부모님께 드리는 용돈에서 조금씩 떼어 보험이나 적금을 들어 미리 대비한다.

→ 6 아이에게 드는 돈의 군살 빼기
학교의 에듀케어 프로그램을 이용한다. 초등학교 저학년을 대상으로 보육과 교육을 같이 하는 프로그램. 월 3만~6만원의 저렴한 비용으로 학교에서 선생님들의 지도를 받을 수 있다.
전공 시킬 목적이 아니라면 집 근처 구민 종합 체육 센터, 구립 문화원을 이용한다. 언어, 음악, 미술, 체육 등의 프로그램이 다양한데 사설 기관의 ⅓수준이어서 같은 돈으로 더 다양한 경험을 할 수 있다.

→ 7 맞벌이 부부의 내 집 마련에 숨은 위험 관리하기
집을 늘리기 위해 대출을 받을 때는 대출로 지출되는 원리금의 합계가 월 평균 수입의 30%가 넘지 않아야 한다. 원리금 상환은 두 사람의 평균 월 수입에 근거해서 1년, 3년, 5년 등의 기간별 계획을 세우고, 매월의 상환 계획을 구체적으로 세운다. 청약 저축은 세대주 요건이 있으므로 남편이 가입하고, 아내는 1인 1주택이 인정되는 청약 예·적금에 가입해 청약의 기회를 늘린다.

 

→ 8 맞벌이 부부들의 노하우 얻기
유아부터 초등학생의 엄마들이 주 회원인 직장맘(cafe.daum.net/ powermam)은 맞벌이 엄마에게 유용한 정보와 고민을 공유할 수 있다.
맞벌이 부부 10년 10억 모으기(cafe.daum.net/10in10)의 ‘금주의 베스트’에 올라오는 글은 많은 맞벌이들의 공감을 사는 글로 챙겨 읽는 것이 좋다. 메일링을 신청해서 양질의 정보만 받아 보는 것도 좋은 방법. 모네타(wealth.moneta.co.kr)의 재테크 상담란에서 다른 이들의 가계부와 댓글을 참고한다.

 

▶맞벌이 부부의 돈 모으기 십계명
 

1_최소 3개월에 한 번씩 가계를 결산한다.
2_왜 맞벌이를 하고 있는지를 생각한다.
3_맞벌이를 하면서 희생하는 것들을 수첩에 붙여 놓는다.
4_집안 대소사의 불필요한 책임 부담을 막는다.
5_부부의 수입은 한 통장으로 관리한다.
6_씀씀이의 기준을 외벌이의 1~1.5배로 잡는다.
7_집 안 살림에 남편을 적극적으로 끌어들인다.
8_각자 한 가지 이상의 재테크 분야를 꾸준히 공부한다.
9_1년에 한 번 건강 진단을 받는다.
10_수입을 믿고 지나친 대출을 받지 않는다.

출처 : Tong - 행복을꿈꾸는여인님의 자신을 업그레이드시키자통